Раз цифры пенсионных баллов вызывают больше вопросов, чем уверенности, пора брать будущее в свои руки. Финансовая грамотность сегодня говорит прямо: госпенсия — это лишь базовая страховка от нищеты. Основной капитал для комфортной жизни нужно создавать самостоятельно.
🧐Что делать уже сегодня, если вам 40, 50 или даже 55 лет:
Шаг 1. Проведите аудит.
Зайдите на Госуслуги в раздел «Работа и пенсия» и закажите выписку из лицевого счета СФР. Посмотрите честные цифры: сколько там реального стажа? Хватает ли баллов до заветного минимума (в 2026 году он составляет 30)? Если нет — самое время легализовать доходы или продолжить работать официально еще пару-тройку лет.
Шаг 2. Купите недостающее (если критично).
Если до пенсии осталось немного времени, а баллов не хватает, их можно докупить добровольно вступив в правоотношения по ОПС. Это дорого, но иногда выгоднее финансово и психологически, чем дорабатывать лишний год ради нескольких сотен рублей к выплате.
Шаг 3. Формируйте капитал вне системы.
Госпенсию мы использовать научились, теперь учимся копить сами. Самые доступные инструменты:
1️⃣ ОФЗ (Облигации федерального займа): вы даете в долг государству под процент. Доходность обычно выше банковского вклада, риск минимален, выплаты гарантированы бюджетом РФ.
2️⃣ ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет): позволяет получать налоговый вычет от государства (до 88 000 ₽ в год при ставке НДФЛ 22% или фиксированные суммы на новом типе ИИС-3) просто за то, что вы инвестируете.
3️⃣ ПДС (Программа долгосрочных сбережений) — наш главный фокус! Этот инструмент запущен в 2024 году и создан специально как альтернатива классической пенсии. Вот почему на него стоит обратить внимание сейчас:
* Софинансирование от государства: до 36 000 ₽ в год в течение первых 10 лет участия. Чем ниже ваш официальный доход, тем выше пропорция поддержки от государства (например, 1 к 1 при доходе до 80 тыс. ₽).
* Налоговый вычет: возврат 13–22% (до 52 000 – 88 000 ₽ в год) с внесенных сумм до 400 000 ₽ ежегодно.
* Страхование средств: накопления застрахованы государством на сумму до 2,8 млн рублей (вдвое больше, чем у обычных банковских вкладов).
* Гибкость: деньги можно забрать без потери дохода через 15 лет участия или при достижении старого пенсионного возраста (55 лет для женщин, 60 для мужчин). Также средства доступны досрочно в случае дорогостоящего лечения или потере кормильца.
* Наследование: все накопленное переходит вашим наследникам в полном объеме (кроме случая, если уже назначена пожизненная периодическая выплата).
* Перевод старых накоплений ОПС: в ПДС можно перевести свою ранее замороженную накопительную пенсию из СФР или НПФ.
Бонус: льготы предпенсионеров
Пока реформа идет, государство дает тем, кому до нового пенсионного возраста осталось 5 лет, ощутимые льготы: защиту от увольнения по инициативе работодателя, бесплатные путевки на санаторно-курортное лечение, повышенное пособие по безработице, налоговые послабления и два оплачиваемых дня на диспансеризацию в год. Не забывайте ими пользоваться — это тоже часть вашего финансового плана.
📣Для тех кто не использует ПДС или иные стратегии, записывайтесь на консультацию со мной через личные сообщения Илья Никифоров, расскажу о всех преимуществах и рисках, а так же помогу создать капитал!